2月10日，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)。該《條例》將于今年5月1日起施行�！稐l例》明確指出，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則�！稐l例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財(cái)富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用，消費(fèi)者關(guān)心的明星代言非法集資也有了定論。
如何認(rèn)定為非法集資?
《條例》明確了非法集資的“三要件”，包括“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性;“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性;“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。若涉及到“三要件”的特性，就千萬(wàn)不要去觸碰。《條例》進(jìn)一步指出，對(duì)轄區(qū)內(nèi)涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定。
《條例》明確規(guī)定 企業(yè)名禁亂用金融理財(cái)?shù)茸謽?/p>
如今，一些企業(yè)擅用“金融”“理財(cái)”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)�！稐l例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”�？h級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門(mén)將建立會(huì)商機(jī)制，對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱(chēng)或者經(jīng)營(yíng)范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。
廣告經(jīng)營(yíng)者發(fā)布非法集資廣告，獲得的廣告費(fèi)等需要清退
對(duì)于“通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問(wèn)題，為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門(mén)職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施。“這意味著廣告的經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者，如果沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任，也是對(duì)民眾合法權(quán)益的保護(hù)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。
對(duì)于“非法集資資金如何清退”的問(wèn)題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。
對(duì)于“廣告、代言問(wèn)題”問(wèn)題，近來(lái)市場(chǎng)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來(lái)源包括非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。雖然清退資金來(lái)源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員顧雷分析，“也就是說(shuō)，國(guó)家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購(gòu)。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。”
朱慧之
