泰康入選人民日?qǐng)?bào)社中國(guó)品牌發(fā)展研究院“2024金融高質(zhì)量發(fā)展案例”

2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議提出，“堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

有效應(yīng)對(duì)我國(guó)人口老齡化，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉。保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，是寫好養(yǎng)老金融大文章的主力軍之一，是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要支柱之一，扮演著為人民提供養(yǎng)老保障的關(guān)鍵角色。

2024年11月29日，由人民日?qǐng)?bào)社主辦，議題為“推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”的金融高質(zhì)量發(fā)展案例報(bào)告會(huì)在京舉辦。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)首創(chuàng)新壽險(xiǎn)商業(yè)模式，落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”高質(zhì)量發(fā)展要求，全面參與養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融建設(shè)，展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，是長(zhǎng)壽時(shí)代下保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的最佳實(shí)踐，入選人民日?qǐng)?bào)社中國(guó)品牌發(fā)展研究院“2024金融高質(zhì)量發(fā)展案例”。

PART 1

泰康開創(chuàng)“新壽險(xiǎn)”

開創(chuàng)壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新局面

中國(guó)正在進(jìn)入長(zhǎng)壽時(shí)代，人們的預(yù)期壽命和健康壽命均大幅提升，帶病長(zhǎng)期生存成為一種常態(tài)。壽險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的“負(fù)債+投資”的二維結(jié)構(gòu)模式面臨重大挑戰(zhàn)，行業(yè)迫切需要轉(zhuǎn)型。泰康基于長(zhǎng)期的商業(yè)探索，將人身保險(xiǎn)與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)結(jié)合，在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的“負(fù)債端”和“投資端”二維結(jié)構(gòu)中，加入醫(yī)養(yǎng)的“服務(wù)端”，形成“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)商業(yè)模式，為保險(xiǎn)行業(yè)做實(shí)做好養(yǎng)老金融積累下豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，開創(chuàng)壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新局面。2024年1月2日，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升在《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》發(fā)表文章《擁抱新壽險(xiǎn)，迎接行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》，對(duì)新壽險(xiǎn)進(jìn)行了全面梳理與總結(jié)。新壽險(xiǎn)融養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融為一體，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)的要素創(chuàng)新型配置，構(gòu)建了養(yǎng)老金融發(fā)展的新模式。“支付+服務(wù)＋投資”三位一體，構(gòu)建起年金產(chǎn)品銷售、養(yǎng)老金賬戶投資、養(yǎng)老服務(wù)實(shí)體投資與運(yùn)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)閉環(huán)體系，整合老年生命產(chǎn)業(yè)鏈中的個(gè)人養(yǎng)老籌資、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資以及養(yǎng)老服務(wù)投資等金融服務(wù)，構(gòu)建起發(fā)展養(yǎng)老金融的最佳實(shí)踐。此外，新壽險(xiǎn)切實(shí)服務(wù)民生，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。新壽險(xiǎn)打造最優(yōu)的籌資模式和覆蓋全生命周期的一站式高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系，增強(qiáng)了壽險(xiǎn)業(yè)的民生屬性。投資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)醫(yī)養(yǎng)康寧實(shí)體，切實(shí)滿足人們對(duì)養(yǎng)老和健康的剛性需求，讓人壽保險(xiǎn)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓壽險(xiǎn)公司真正成為大健康、大民生和大幸福工程的骨干企業(yè)。

PART 2

積極參與構(gòu)建多層次、

多支柱的養(yǎng)老保障體系

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)立足保險(xiǎn)主業(yè)，全面參與養(yǎng)老金三支柱體系建設(shè)，致力于構(gòu)建一個(gè)全面、多元、可持續(xù)的養(yǎng)老金融體系。泰康資產(chǎn)及其公募子公司泰康基金的養(yǎng)老金投資管理業(yè)務(wù)范圍覆蓋養(yǎng)老一、二、三支柱，均展現(xiàn)出色的表現(xiàn)，已成為最大的養(yǎng)老金投資管理公司之一。截至2024年10月，泰康資產(chǎn)養(yǎng)老金投資管理規(guī)模已超萬(wàn)億元，穩(wěn)居市場(chǎng)前列。

在第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金受托管理方面，泰康養(yǎng)老業(yè)績(jī)領(lǐng)先市場(chǎng)。截至2024年11月，泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金和職業(yè)年金受托規(guī)模超過(guò)5500億元，受托規(guī)模增速保持市場(chǎng)前列。同時(shí)，泰康養(yǎng)老在中央及各地職業(yè)年金受托人比選中全部入圍，展現(xiàn)了其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)實(shí)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。此外，泰康將服務(wù)從企業(yè)延伸到企業(yè)職工及家屬，提供一攬子長(zhǎng)期保障方案，總結(jié)摸索出了職域業(yè)務(wù)模式。11年來(lái)，職域業(yè)務(wù)累計(jì)新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入超160億元，服務(wù)的企事業(yè)職工及家屬超1100萬(wàn)人。這一模式的創(chuàng)新，不僅提升了服務(wù)的覆蓋面，也增強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深度和廣度。

在第三支柱領(lǐng)域，泰康積極響應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)，快速上市多款產(chǎn)品，多渠道觸達(dá)和服務(wù)廣大客戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，泰康養(yǎng)老已累計(jì)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金客戶超10萬(wàn)人，在個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)域步入行業(yè)第一陣營(yíng)，是個(gè)人養(yǎng)老金客戶數(shù)量最多的專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司。

PART 3

滿足個(gè)體高品質(zhì)多樣化的養(yǎng)老需求

在制度化的養(yǎng)老金體系以外，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)還通過(guò)豐富的養(yǎng)老服務(wù)金融，滿足個(gè)體高品質(zhì)多樣化的養(yǎng)老需求。長(zhǎng)壽時(shí)代下，養(yǎng)老服務(wù)金融迎來(lái)更大的發(fā)展空間。泰康在保險(xiǎn)行業(yè)較早關(guān)注老齡問(wèn)題，從2007年開始探索進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，并在2009年獲得首個(gè)由原保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的投資養(yǎng)老社區(qū)試點(diǎn)資格。

2012年，泰康推出行業(yè)首個(gè)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金保險(xiǎn)計(jì)劃“幸福有約”，保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)“壽險(xiǎn)支付+養(yǎng)老服務(wù)”的創(chuàng)新商業(yè)模式正式成型。“幸福有約”歷經(jīng)十余年升級(jí)迭代，涵蓋“長(zhǎng)壽有約、健康有約、財(cái)富有約、善壽有約”四個(gè)產(chǎn)品體系，覆蓋客戶全生命周期。目前，“幸福有約”客戶已經(jīng)突破22萬(wàn)人，成為經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)、受到市場(chǎng)認(rèn)可的長(zhǎng)壽時(shí)代主流養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品之一。

PART 4

堅(jiān)定做大耐心資本

推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展

保險(xiǎn)資金久期長(zhǎng)，具有跨周期屬性，是“耐心資本”的代表，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)天然契合。泰康戰(zhàn)略性布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，率先投資進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，成為保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)布局服務(wù)端起步最早、覆蓋最廣、戰(zhàn)略最堅(jiān)定、投入規(guī)模最大的頭部企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，泰康投資近500億元進(jìn)軍“長(zhǎng)壽社區(qū)+長(zhǎng)壽醫(yī)療”，布局280家實(shí)體，覆蓋56座城市，未來(lái)計(jì)劃運(yùn)營(yíng)9萬(wàn)張床位。

泰康還通過(guò)直投和投資基金投資大健康生態(tài)企業(yè)，累計(jì)金額超170億元。其中，直投企業(yè)近40家，大健康股權(quán)基金項(xiàng)目20余個(gè)。目前，泰康服務(wù)端旗艦——泰康之家已布局35城42個(gè)項(xiàng)目，其中20城22家社區(qū)開業(yè)運(yùn)營(yíng)，在住居民超14000人。同時(shí)，依托大規(guī)模高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的形成的專業(yè)能力，泰康探索網(wǎng)絡(luò)化的社區(qū)康養(yǎng)中心布局，為附近居民提供上門醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，打造機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三位一體的“養(yǎng)聯(lián)體”，構(gòu)建長(zhǎng)壽時(shí)代老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)體系，滿足人們多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。

PART 5

不忘初心，商業(yè)向善

我國(guó)是人口大國(guó)，正處于人口老齡化的快速發(fā)展階段，呈現(xiàn)規(guī)模大、速度快、程度深等特點(diǎn)。有效應(yīng)對(duì)我國(guó)人口老齡化，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉。泰康深耕壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，堅(jiān)持以人為本，商業(yè)向善，造福社會(huì)，通過(guò)泰康溢彩公益基金會(huì)，助力養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

泰康溢彩成立六年來(lái)，溢彩堅(jiān)定地做公益的長(zhǎng)期主義者。溢彩千家旗艦項(xiàng)目累計(jì)資助410家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，幫助8萬(wàn)多名老人享有更健康、更幸福的生活；累積培訓(xùn)養(yǎng)老從業(yè)人員近9萬(wàn)人次，提升基層養(yǎng)老工作者的專業(yè)能力。此外，泰康溢彩還積極能養(yǎng)老社會(huì)組織，溢彩星光累計(jì)資助28家社會(huì)組織開展社區(qū)助老服務(wù)，服務(wù)各類困境老人近5萬(wàn)人次。

2021年，為破解單位社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)難題，溢彩聯(lián)合北京師范大學(xué)中國(guó)公益研究院、泰康之家發(fā)起單位社區(qū)智慧養(yǎng)聯(lián)體項(xiàng)目，打造“公益＋商業(yè)”可持續(xù)發(fā)展的為老服務(wù)模式。經(jīng)過(guò)3年發(fā)展，養(yǎng)聯(lián)體已經(jīng)擴(kuò)展到5家，可輻射服務(wù)老人1.6萬(wàn)，鏈接服務(wù)商超80家，得到了社會(huì)廣泛關(guān)注。

目標(biāo)純正，心無(wú)旁騖，做正確的事，時(shí)間就是答案。泰康將緊緊圍繞“建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)，持續(xù)深化推進(jìn)壽險(xiǎn)新質(zhì)生產(chǎn)力培育，進(jìn)一步提升“養(yǎng)老金融”服務(wù)品質(zhì)，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生保障，聚焦養(yǎng)老金融大文章，持續(xù)以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的方式方法，實(shí)現(xiàn)全心全意為人民服務(wù)的偉大理想。