企業(yè)如舟，金融似水�？苿�(chuàng)企業(yè)欲行穩(wěn)致遠(yuǎn)，離不開(kāi)金融“全生命周期”的滋養(yǎng)滴灌。
2023年6月，安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組辦公室正式印發(fā)《金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”實(shí)施方案》。全國(guó)首創(chuàng)的金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”模式“破殼而出”。
何為“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”?這是按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的市場(chǎng)邏輯，銀企雙方自愿平等協(xié)商簽署“貸款合同+中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，創(chuàng)新以金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)為基礎(chǔ)的跨周期風(fēng)險(xiǎn)收益動(dòng)態(tài)平衡解決方案，著力促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，以科技金融創(chuàng)新賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
如今，一周年過(guò)去了，“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”交出了怎樣的答卷?
雙向奔赴的新模式
位于合肥高新區(qū)的某科技有限公司是一家以虛擬人技術(shù)為主要業(yè)務(wù)方向的科技型企業(yè)。然而企業(yè)處于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)起步階段，經(jīng)營(yíng)前景較好，但是研發(fā)投入較大且尚未盈利，收入難以支撐其發(fā)展需要，經(jīng)營(yíng)情況難以獲得金融支持。
乘著“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”的東風(fēng)，去年7月，工商銀行與企業(yè)簽訂了一份5年期中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定未來(lái)企業(yè)成長(zhǎng)后向銀行讓渡“認(rèn)股權(quán)”、“資金優(yōu)先存放權(quán)”等權(quán)利，銀行為其提供100萬(wàn)元純信用貸款，以“相伴成長(zhǎng)”的理念持續(xù)加大對(duì)企業(yè)的金融支持，助力企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化進(jìn)程，加快市場(chǎng)開(kāi)拓腳步。
“感謝人民銀行‘共同成長(zhǎng)計(jì)劃’，有了你們的金融支持，我們企業(yè)的發(fā)展就會(huì)少了很多顧慮，一定能發(fā)展得更加快速高效。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)給予銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)，銀行為企業(yè)提供穩(wěn)定的資金支持，雙方就可以共同成長(zhǎng)!
“‘共同成長(zhǎng)計(jì)劃’成立的初衷是解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。”人民銀行安徽省分行金融研究處處長(zhǎng)季軍說(shuō)。
“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，顧名思義，雙方陪伴，一起進(jìn)步，共同收獲。所以，在協(xié)議的支持下，這家科技公司運(yùn)用工商銀行為其投放的貸款拓展了特色業(yè)務(wù)，為后續(xù)獲得合肥市種子基金100萬(wàn)投資款奠定了基礎(chǔ)，現(xiàn)已研發(fā)出TU虛擬人開(kāi)發(fā)引擎、TU虛擬人直播引擎、企業(yè)元宇宙部署方案和虛擬仿真實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室目前已運(yùn)用到企業(yè)及高校，定制化元宇宙展廳即將推出。而企業(yè)也向工商銀行推薦了1家下游客戶，工商銀行通過(guò)對(duì)接確定了該公司下一步500萬(wàn)元的資金投放，目前合作項(xiàng)目的細(xì)節(jié)正在洽談中，雙方“共同成長(zhǎng)”的合作模式正在逐步完善。
從“識(shí)于微時(shí)”到“頂峰相見(jiàn)”，于是乎，銀企雙方的信任成本大大降低，聯(lián)系大大加強(qiáng)，合作逐漸深化，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)和科創(chuàng)企業(yè)的雙向奔赴。
多種業(yè)態(tài)的新升級(jí)
近日，人民銀行安徽省分行聯(lián)合省委金融辦、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”提質(zhì)擴(kuò)面的通知》，通過(guò)實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+”專項(xiàng)行動(dòng)，在更大范圍繼續(xù)探索開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作。
這可以說(shuō)是“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”的2.0版本，通過(guò)實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+”專項(xiàng)行動(dòng)，著重在股權(quán)投資優(yōu)先權(quán)可交易可變現(xiàn)、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強(qiáng)履約保障等方面推深做實(shí)。
——實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+專業(yè)能力提升”行動(dòng)，促進(jìn)金融與科技良性循環(huán)。
——實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+業(yè)態(tài)融合共生”行動(dòng)，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。
——實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+零售業(yè)務(wù)拓展”行動(dòng)，促進(jìn)金融與人才良性循環(huán)。
——實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+政策保障賦能”行動(dòng)，著力構(gòu)建一流科技金融生態(tài)圈。
季軍解釋道，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)特點(diǎn)，希望在發(fā)揮銀行信貸主力作用的同時(shí)，注重整合以政府引導(dǎo)基金風(fēng)險(xiǎn)投資為特點(diǎn)的“合肥模式”資源，引導(dǎo)股權(quán)、擔(dān)保、保險(xiǎn)等多業(yè)態(tài)加入“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，推動(dòng)構(gòu)建“股貸債保擔(dān)”聯(lián)動(dòng)的科技金融服務(wù)支撐體系。
“我們將強(qiáng)化銀企戰(zhàn)略互信，深化與科技企業(yè)全方位、深層次、寬領(lǐng)域合作，不僅‘雪中送炭’，也要‘長(zhǎng)期供暖’，通過(guò)‘債權(quán)+股權(quán)’、‘當(dāng)期+未來(lái)組合’，與企業(yè)‘共成長(zhǎng)’，形成‘工伴成長(zhǎng)’(共伴成長(zhǎng))的銀企共贏良好局面。”工商銀行安徽省分行公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張朋能表示。
部門(mén)聯(lián)動(dòng)的新賦能
在“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”拔節(jié)生長(zhǎng)的過(guò)程中，離不開(kāi)多部門(mén)的同頻共振。
去年，安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組成立科技、工信、金融等跨部門(mén)工作專班，建立“共同成長(zhǎng)計(jì)劃培育主體庫(kù)”，目前已發(fā)布三批推薦企業(yè)名單，涵蓋6000多家科技企業(yè)。
合肥途鴿科技有限公司就是一家來(lái)自培育主體庫(kù)的企業(yè)，主要為各種物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景和第三方終端進(jìn)入全球市場(chǎng)提供全球一站式、安全可靠、高性價(jià)比的3G/4G/5G的連接管理和運(yùn)營(yíng)服務(wù)。
今年5月，徽商銀行與合肥途鴿科技有限公司簽訂了3年期、2000萬(wàn)元“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”意向授信合作。在戰(zhàn)略合作協(xié)議中，銀行承諾未來(lái)給予企業(yè)多元化金融供給，并可根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求確定融資方案，企業(yè)則承諾給予銀行未來(lái)結(jié)算服務(wù)、貸款服務(wù)優(yōu)先權(quán)。
根植于“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”這片土壤，人民銀行安徽省分行配套設(shè)立“皖美伴飛”共同成長(zhǎng)計(jì)劃專項(xiàng)再貸款和再貼現(xiàn)專項(xiàng)額度合計(jì)80億元，定向提供低成本央行資金支持，為其注入新動(dòng)能。
如今，這項(xiàng)敢為人先的“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”已在全省落地開(kāi)花，截至今年6月末，全省近百家金融機(jī)構(gòu)加入“計(jì)劃”，簽約企業(yè)突破1萬(wàn)戶，貸款余額達(dá)到1493億元。
統(tǒng)計(jì)分析，從貸款期限來(lái)看，由傳統(tǒng)多為1年內(nèi)的流動(dòng)資金貸款改為中長(zhǎng)期貸款，戶均協(xié)議期限達(dá)2.8年，切實(shí)滿足初創(chuàng)期企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求;從貸款額度來(lái)看，戶均授信金額突破2800萬(wàn)元，部分企業(yè)授信額度放大約3倍，減少銀行多頭授信和企業(yè)“腳底成本”;從利率彈性來(lái)看，采用“遠(yuǎn)期共贏”利率定價(jià)，前期參照LPR的最優(yōu)貸款利率，后期根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況執(zhí)行遠(yuǎn)期利率，減輕企業(yè)早期融資負(fù)擔(dān)。
未來(lái)，“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”將在更大范圍繼續(xù)探索開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作，加快構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融-人才”良性循環(huán)的一流科技金融生態(tài)，助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)壯大。(記者 徐慧媛)
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